專欄
新青安貸款助年輕人購屋，卻成台灣房市兩面刃【獨立特派員】
婁雅君 袁宏書/ 採訪報導
黃心亮/ 整理報導新青安推行一年來，出現房價飆漲、冒用人頭戶、貸後轉租等亂象，日前財政部也祭出第一波查核。7月下旬又傳出，各家銀行房貸額度達滿水位、祭出限貸令，但買房族可能轉往預售市場。新青安將持續到2026年，成屋和預售屋市場向上比價的結果，對真正的自住者來說，負擔會不會越來越重？新青安貸款帶來反效果？財政部祭出四大措施
去年8月財政部推出新青安貸款，因為還款年限長，最高可以貸到1000萬。雖然是為了協助青年買房，卻在市場低迷之際，成為房市的一股活水，帶動價量齊揚。對30歲的青年來說，想要在新北市中和買一間自己的家，有什麼選擇？海海是新青安購屋者，他買房時，新青安剛推出，因此貸滿40年，貸款額度近八成，幾乎是最好的條件，等到寬限期一過，每月還款金額就會從1.4萬來到2.7萬。
海海說：「這五年內我付的錢，比我過去的租金更便宜。之後對我來說變化太大了，我可能六、七年後就賣掉它了，那四十年跟三十年，對我來說並沒有太大差異。」
根據財政部資料，截至六月底，新青安核貸金額為4849億元，40歲以下佔了將近七成三，房屋總價在1500萬以下的貸款戶占了七成八。只要年滿十八歲皆可申請，沒有年齡上限，看似補助青年的買房政策，卻帶來不少反效果。
住商企研室執行總監徐佳馨說：「定錨到一千萬的時候，有一個程度上面，購屋人他們會盡量想辦法，把貸款的額度借滿，自然而然價格也會被拉抬。」徐佳馨也表示，在單價沒有上限的情況下，預售屋的策略就會選擇蓋坪數相對比較小的房子，造成低總價、高單價的現象。
除此之外，五年寬限期也對投資客有利，徐佳馨說：「買了也不住就去租給人家，所以等於以這種兩頭賺的方式，確實程度上面不甚公平。」
新青安帶動房價上漲 郊區新建案水漲船高
新青安在2023年8月推出，大選期間成為政策利多，為成交量急凍的房市注入一股活水，房價沒等到預期的修正，反而迎來價量噴出。熱到不行的房市，甚至新建案一推出，就出現排隊搶購的現象。
住商企研室執行總監徐佳馨說：「平均地權條例跟房地合一，它會讓物件閉鎖至少五年、市場供給很少，買方跑去先去看預售，覺得建商實在太瘋了，再回頭去看一下成屋，發現成屋更瘋，所以在這種過程裡面，其實買方的挫折感是非常大的。」
新青安不是人人都適合？房價到底要漲到何時？對於有剛性需求並負擔得起的購屋者來說，新青安可以讓資金運用得更靈活，不過1.775的低利率，只到2026年7月底，如果個人條件好，不一定比較划算。房仲業者邱廉証說：「2026年之後，它利率沒有補貼的話，其實就會回歸到原本的利率，大概就是2.275，現在地板利率是2.185，長期持有來看的話，利息是會比較划算的，所以主要是要看你的財務規劃，如果你是要長期持有的話，可能一般利率會比較划算。」另外，能否貸滿40年，以及最高成數，也會依照不同的地段、屋齡，以及貸款者的個人條件而有不同。今年31歲的小康早在2020年，就已經購買預售屋，因為建商延遲交屋，剛好可以使用新青安。沒有房租負擔，27歲以前，每個月可以存下收入的八到九成，加上父母贊助，才有能力付頭期款。面對40年的貸款，雖然是漫漫長路，但是他對於債務有不同的思考。小康說：「看到這幾年通膨的誇張，所以我就覺得，當通膨大於房貸率的話，感覺上債務會越來越小。」不過房仲業者邱廉証也提醒，雖然每個月還款金額較低，但是40年下來，多繳的利息就超過半間房子的價錢。失速的房價，到底要漲到何時？七月下旬多家銀行傳出限貸令，預期對新青安所適用的成屋將產生降溫作用。未來等到經濟放緩，加上房地合一2.0閉鎖的物件釋出後，房市就有機會修正。政府定調新青安立意良善，政策將持續到2026年。雖然各銀行祭出限貸令，但是買屋族可能轉往預售屋市場，可能造成預售屋和成屋不斷地向上比價，對真正的自住者來說，負擔只會越來越重。
